0334【在宋代搞银行可以吗？】 (第2/3页)

只能透露三点：”

    “第一，各路的提举常平官，不再以收息多寡来论政绩。”

    “第二，青苗钱不得强行摊派、不得擅自提高利息。”

    “第三，不能在百姓缺钱时借粮，也不能在缺粮时借钱。借钱或者借粮，可由百姓自己选择。”

    司马光问道：“你如何杜绝摊派和加息?”

    徐来解释说：“不再以收息多少来评定政绩，就没有哪个官员愿意多事。”

    司马光质问：“如果与政绩无关，官员就会什麽都不做。农民想要借贷，也无法从官府借出。青苗法等於废了。”

    “那就看官员自己的想法了，”徐来说道， “愿意善待农民的官员，自然会与民方便。想要偷懒的官员，等於当地的青苗法暂时废除。”

    司马光听得又好气又好笑：“你还不如直接废除青苗法，让地方官自行做主。继续养着那些常平官吏，纯属是浪费俸禄！”

    徐来说：“一步步来吧。”

    司马光也不再说什麽，按照徐来的做法，也就浪费一些俸禄而已。至少不会像王安石那样搞得天下大乱。

    但这是徐来的真实想法吗?

    王安石折腾得那麽厉害，终於搞出一套完善的常平系统。徐来舍不得直接废了！

    他真正想做的其实是银行。

    常平系统，已经为做银行提供了官吏、场地、库房和资金池。

    但要转化为银行，问题还非常多。

    最大的问题并非贪腐。

    就算不搞银行，钱粮摆在那里就没人贪污?照样会贪！仓库官吏甚至偷偷拿回自己家。

    执行力也不成问题，宋代有大量“央企”和“地方国企”。今後搞银行，也有的是人才和办法。

    真正的问题在於坏账。

    放给农民的贷款，如果不暴力催收，极有可能收不回来。一旦赋予催收权力，又必然搞得乌烟瘴气。

    甚至还会有刁民勾结银行官吏，疯狂向银行借钱却始终不还。如果出现大量收不回来的坏账，银行严重亏损很难坚持下去。

    需要将银行系统，从地方官府剥离，直属於中央某机构。

    银行没有暴力催收之权，百姓如果逾期不还贷款，银行需要找官府告状。大宋官府，自有一套处理债务的方法。

    而银行失去了催收大权，再加上有回收率、逾期率来考核政绩，就不会出现强行摊派贷款、诱使百姓贷款的现象。

    不过这样一来，难免“晴天借伞、雨天收伞”。

    银行只愿借钱给有抵押物的百姓，真正急着用钱的贫民反而借不到钱。这就失去了青苗法的本意。

    所以，徐来不准备继续搞青苗法，只打算利用青苗法已有的系统。

    如今的大宋，货币流通很成问题，许多地方都在闹钱荒。就连商贾都不容易借到贷款，异地汇兑业务只在少数大城市有，而且“手续费”特别高。

    先来看看这个规定：

    携带金银铜钱出城门，按携带数量多少来抽税。税率最低为0.8%、最高为5%。

    如果携带金银铜钱数量特别多，会被直接视为货物，还要在城外收费站交过路税。税率最高为5%。

    如果携带金银铜钱出国门。不用交税，直接交人头。

    这种对贵金属收税的规定，导致商贾只运货而不运钱。且只有极少数的大商行，才在少量城市拥有

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