第一百一十五章　银行只看三个月 (第1/3页)

    新平台成立满三个月时，银行来做第一次经营审查。

    接待资料没有九千二百万的旧汇总。黎真准备三只文件箱：第一只装股本实缴、章程和董事授权；第二只装三家酒店管理费、采购订单与项目专户；第三只装运输、保险、温度记录和应收账龄。银行经理崔世梁先看第三只。

    “车有多少？”他问。

    “按今天能调十一辆，签约中两辆，峰值可借合作运力。”平台运营回答。

    “登记在公司名下多少？”

    “零。”

    崔世梁抬头看我：“运输公司没车？”

    “我们不是运输公司。”我回答，“平台买服务。赵坤公司、基础盘和合作车主各自有车。”

    他在审查表上写一行，没有露出失望，也没有因为我认识几家酒店便跳过。银行若押车辆，当然更喜欢一排能拿走的车证；可我们申请的是供应周转额度，真正还钱的是酒店订单和回款，不是把别人的车写进抵押。

    平台正在谈一份跨城供应合同。

    客户是南线十一家商务旅店组成的采购联盟，不属于同一个老板。它们希望把客用品、清洁剂、部分酒水和常温食材交给一个接口，首年预计采购一千六百万元，实际按订单结算。听起来足够让一家新公司变大，合同却有两处很难看：联盟要求四十五天账期，首三个月还保留无理由减少订单的权利；平台要先备两周安全库存并承担错配退货。

    赵坤认为值得拿。

    “一千六百万不是保证。”黎真说，“按他们最低承诺，只有四百八十万。”

    “他们过去十二个月真实采购一千三百多万。”赵坤回答。

    “过去不是给我们。”

    “所以才有增长。”

    董事会上争了两次，没有人用一句“机会只有一次”压过现金表。运营团队按三种订单规模计算：若达到一千二百万，平台需要最高三百二十万元周转；若只有八百万，需要两百余万；若停在最低四百八十万，专门雇人与仓位会亏。合同若不能缩库存、调服务费和退出，订单越大越像替客户垫钱。

    崔世梁看完问：“你们申请五百万，自己愿意先压多少？”

    赵坤说可增加一百万元股东借款。我愿意加六十万元，其他股东按意愿，不强迫同比。平台账上已有可用现金一百四十余万，却要保工资、税费和现有供应。

    “两位老板总共能证明两千多万，为什么只加一百六十？”崔世梁问。

    “因为两千多万不是现金，也不全在这个项目。”黎真回答，“若一份可减订单的合同要我们把酒店股权全压进去，说明价格不够。”

    崔世梁没有被“老板身家”打动。他只看平台从四月至六月的三个月账：管理费是否按约到账，采购毛利有没有把退货算出去，酒店项目是否拖欠，十一辆车每一条路线谁付油和货损。公司虽然新，三家项目有历史；他接受可核的历史现金流，不接受我讲十二年创业。

    “你们最差的三个月是什么？”他问。

    我本想说去年假死后的清查。黎真先把青川酒店十一月至一月的入住与退款表递给他。

    崔世梁问的是数字，不是故事。那三个月平台还没成立，却能说明项目在需求下滑、食品事件和现金隔离时怎样付工资。首笔一百万信用只动用四十多万，第二百万尚未提款；这比我如何从鱼市走到白鹭更接近还款能力。

    银行不接受五百万。

    第一版授信只有二百四十万元循环额度，期限一年。南线联盟的回款进入指定账户，银行按已确认应收的七成放款；库存不抵押给银行，只设盘点与保险；赵坤和我各提供最高六十万元的行为保证，仅在欺诈、挪用指定回款或虚构订单时触发。平台另保留不少于一个月工资和税费的现金，不得用授信买酒店股权。

    赵坤觉得额度小。

    “订单起来时，两百四十不够。”他说。

    “起来以后，有三个月数据再加。”崔世梁回答，“今天我只看你们活过的三个月，不借未来名气。”

    我问他，市场上信贷正在放，为什么仍这么紧。

    “钱多，不代表每一笔都该进你这里。”他把笔帽扣上，“你们边界写得比别家公司清，优点是我知道什么能还；缺点是我也知道什么不能拿。”

    银行从来不是道德老师。它愿意给钱，是因为能封闭回款、看到账和找到违约动作；拒绝多给，是因为新平台没有足够长的历史。制度清楚不会自动换来最大额度，只换来条件不被九千二百万幻觉带偏。

    我们拿银行条件回

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